5 ideas para ganarle a la inflación en 2024

En este contexto, con el gobierno frenando la suba del dólar, la tasa de BCRA a la baja y con unos valores de plazo fijo que desciende cada vez más (en este momento está en el orden del 40% anual), todos los argentinos deberán buscar alternativas para poder guardar sus ahorros, con la intención de ganarle, aunque sea un poco, a la inflación. Desde cuentas remuneradas, pasando por los UVA o la compra de divisas, entre otras alternativas, veremos cómo los ahorristas pueden intentar evitar que se licúen sus ingresos.

La baja de las tasas, la “muerte” del plazo fijo tradicional

Al asumir la presidencia Javier Milei, hubo un lógico cambio de autoridades y comenzó un proceso de fuerte reestructuración estatal, que incluyó despidos, ceses y desmantelamiento y desfinanciación de programas de gobierno, con el objetivo de reducir la intervención del gobierno en las actividades económicas. Hasta el cambio de gobierno, más allá del aumento de la inflación, muchos ahorristas preferían seguir descansando en los intereses que generaba un plazo fijo con una tasa del 133%.

Sin embargo, el Banco Central, conducido por Santiago Bausili, informó en los últimos días una nueva reducción del valor de las tasas de política monetaria, convirtiéndose así en la quinta reducción que se hace de este valor desde el cambio de presidentes, y llevando la Tasa Nominal Anual (TNA) al 50% y la Tasa Efectiva Mensual (TEM) queda en el orden del 4,17%.

¿El plazo fijo es una alternativa de ahorro hoy por hoy?

Las modificaciones de las tasas afectaron considerablemente al interés que pueden generar en los ahorristas los plazos fijos tradicionales, que ya venían siendo desacreditados con anticipación. Estas modificaciones provocaron que los bancos empiecen a ofrecer porcentajes cada vez más bajos de interés, matando definitivamente al plazo fijo como alternativa de ahorro.

Algunas alternativas para defender la licuación de los ahorros

Billeteras virtuales

Las billeteras digitales se han establecido de un tiempo a esta parte, como una alternativa de fácil acceso a los plazos fijos tradicionales. Estos son sistemas electrónicos que permiten realizar distintas operaciones financieras, desde almacenar dinero, enviar o recibir pagos e invertir, por medio de la generación de cuentas remuneradas.

Si bien es cierto que el rendimiento de las wallets se vio afectado por las bajas de las tasas del BCRA, y por lo tanto sus rendimientos son inferiores a la inflación anual, se mantienen en un nivel superior al plazo fijo, teniendo como ventaja que no es necesario inmovilizar el dinero durante 30 días para generar interés, ya que el mismo se produce diariamente, y no necesitan de un mínimo de tiempo de permanencia. Los rendimientos que cada una de estas billeteras hagan del dinero invertido pueden variar de plataforma en plataforma, por lo que se recomienda seguir los valores de las tasas periódicamente.

Plazo fijo UVA

Esta es otra herramienta que los ahorristas tienen a mano a la hora de invertir sus pesos. La rentabilidad de este sistema la garantiza la variación de las Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), lo que quiere decir que es un instrumento ajustado a la inflación, que se mide y se actualiza diariamente teniendo como base el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), que se guía por el Índice de Precios al Consumidor.

La principal ventaja que ofrece este modelo de ahorro es protección contra la inflación, ya que el capital se ajusta a este índice y permite una mayor previsibilidad, ya que los cambios inflacionarios no afectarían al dinero ingresado mientras se mantenga el plazo fijo, que tiene un mínimo de 90 días y un máximo de 365.

Opciones en moneda extranjera

Aquí las principales alternativas que tienen los pequeños ahorristas, para no tener que terminar dependiendo del mercado paralelo del Blue, son la compra de dólar solidario y dólar MEP. El dólar solidario o ahorro tiene una doble desventaja, ya que, además de que su capacidad de compra es reducida (200 dólares al mes), su valor se calcula al tipo de cambio oficial más un 60% de impuestos.

El dólar MEP es una transacción entre privados, el BCRA no interfiere, simplemente el ahorrista compra un activo en pesos para venderlo en dólares. La operatoria puede variar de banco a banco, pero una vez realizada la compra, el usuario puede depositar los dólares en una cuenta bancaria en moneda extranjera.

Acciones

Esta es una modalidad de inversión que se preserva para aquellos que tengan tolerancia al riesgo, ya que es un mercado muy volátil. Una acción de una empresa es una fracción que esa empresa tiene en capital social, y representa “poseer” parte de la misma, teniendo derecho sobre ganancias y activos que produzca. Invertir en empresas de sectores de mucho dinamismo puede ser una gran manera de agrandar tus activos.

Criptomonedas

Cerramos esta lista con las monedas digitales. Las criptomonedas no tienen el control de ningún gobierno detrás, como sí lo está cualquier depósito hecho en un banco tradicional, son alternativas descentralizadas, generadas por acuerdos entre privados. Los criptoactivos, como pueden ser Bitcoin o Ethereum, por dar dos ejemplos exitosos entre los miles existentes, tienen como principal riesgo el hecho de que, al ser parte de un sistema desregulado, sus valores están cambiando todo el tiempo, y nada te asegura que la divisa que hoy vale un millón de dólares, el día de mañana no valga 100 dólares, y viceversa.

La seguridad en las transacciones de este estilo la asegura la cadena blockchain de la criptomoneda. Esta es una cadena que contiene cada intercambio procesado entre usuarios. Además, cada usuario tendrá una clave de acceso único a sus divisas, el perder esa clave te hará perder el acceso al dinero que hayas invertido allí de forma permanente. En cuanto a la forma de comprar estas divisas, se puede realizar por medio de algunas billeteras virtuales o “minando”, es decir usando equipos que verifiquen y validen las transacciones para agregarlas al blockchain. Los mineros son recompensados por su trabajo con nuevas criptomonedas.